Comencemos hablando de la importancia que tienen los inquiries en tu informe de crédito, son importantes porque proporcionan información sobre las consultas realizadas por entidades que han revisado tu historial crediticio. La presencia de inquiries puede afectar tu puntaje crediticio y la percepción de los prestamistas sobre tu nivel de riesgo crediticio.

Es importante eliminar los inquiries no autorizados o innecesarios porque pueden tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio. Un alto número de inquiries recientes puede indicar a los prestamistas que has estado buscando crédito en exceso o que estás en una situación financiera precaria. Esto puede hacer que te vean como un prestatario de mayor riesgo y dificultar la obtención de crédito en el futuro o incluso otorgarte tasas de interés más altas.

Además, eliminar inquiries no autorizados es esencial para protegerte contra posibles fraudes o actividades fraudulentas. Si encuentras inquiries no reconocidos en tu informe de crédito, es importante disputarlos y solicitar su eliminación para garantizar la precisión y la integridad de tu historial crediticio.

“Eliminar los inquiries innecesarios y no autorizados es crucial para mantener un historial crediticio saludable, aumentar tus posibilidades de obtener crédito y protegerte contra posibles fraudes.”

Hemos resumido las preguntas mas frecuentes sobre los inquiries en tu informe de crédito,

1-¿Qué son los inquiries en el informe de crédito?

Los inquiries, o consultas, son registros que indican a quién se le ha solicitado información crediticia de un individuo.

2-¿Cuáles son los tipos de inquiries que existen?

Hay dos tipos de inquiries: "hard inquiries" (consultas duras) y "soft inquiries" (consultas suaves).

3-¿Qué son las "hard inquiries"?

Las "hard inquiries" son consultas que ocurren cuando una entidad solicita tu informe de crédito debido a una solicitud de crédito nueva, como una tarjeta de crédito o un préstamo. Las "hard inquiries" pueden afectar tu puntaje crediticio.

4-¿Qué son las "soft inquiries"?

Las "soft inquiries" son consultas que no están relacionadas con una solicitud de crédito nueva. Estas consultas suelen ocurrir cuando una entidad revisa tu informe de crédito con fines informativos o cuando realizas una verificación de tu propio informe. Las "soft inquiries" no afectan tu puntaje crediticio.

5-¿Cuánto tiempo permanecen las "hard inquiries" en el informe de crédito?

Las "hard inquiries" suelen permanecer en tu informe de crédito durante dos años. Sin embargo, solo afectan tu puntaje crediticio durante los primeros 12 meses.

6-¿Las "soft inquiries" son visibles para los prestamistas?

Las "soft inquiries" no son visibles para los prestamistas y solo tú puedes verlas en tu informe de crédito.

7-¿Las "hard inquiries" pueden afectar mi puntaje crediticio?

Sí, las "hard inquiries" pueden afectar tu puntaje crediticio. Cada consulta puede tener un impacto negativo pequeño en tu puntaje, pero varias consultas en un corto período de tiempo pueden tener un efecto más significativo.

8-¿Cuántas "hard inquiries" se consideran demasiadas?

No hay un número específico de "hard inquiries" que se consideren demasiadas. Sin embargo, tener muchas consultas en un corto período de tiempo puede ser una señal de riesgo para los prestamistas y puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.

9-¿Cuánto tiempo lleva que un "hard inquiry" afecte mi puntaje crediticio?

Las "hard inquiries" pueden afectar tu puntaje crediticio de inmediato, pero su impacto disminuye con el tiempo. Por lo general, su efecto negativo se reduce significativamente después de unos pocos meses y desaparece por completo después de 12 meses.

10-¿Todas las consultas de préstamos se consideran "hard inquiries"?

No, las consultas de préstamos que ocurren cuando solicitas una hipoteca o un préstamo para automóvil se consideran "hard inquiries". Sin embargo, si estás comparando tasas de interés de préstamos hipotecarios o automotrices, es posible que se realicen varias consultas, pero se agruparán como una sola "hard inquiry".

11-¿Las "hard inquiries" tienen el mismo impacto en todos los puntajes crediticios?

No, el impacto de las "hard inquiries" puede variar según el modelo de puntaje crediticio utilizado. Algunos modelos pueden agrupar las consultas relacionadas con un tipo específico de préstamo, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, para minimizar su impacto en comparación con otros modelos que pueden considerar todas las consultas por igual.

12-¿Las consultas de empleo afectan mi puntaje crediticio?

No, las consultas de empleo, en las que un empleador revisa tu informe de crédito como parte del proceso de contratación, no afectan tu puntaje crediticio. Estas consultas se consideran "soft inquiries" y no tienen un impacto negativo en tu historial crediticio.

13-¿Las consultas de seguro afectan mi puntaje crediticio?

No, las consultas de seguro, en las que una compañía de seguros revisa tu informe de crédito al cotizar una póliza, se consideran "soft inquiries" y no afectan tu puntaje crediticio.

14-¿Qué debo hacer si veo una "hard inquiry" no autorizada en mi informe de crédito?

Si encuentras una "hard inquiry" no autorizada en tu informe de crédito, debes disputarla de inmediato con la agencia de informes crediticios correspondiente. Proporciona pruebas de que no autorizaste la consulta y solicita que se elimine de tu informe. También puedes presentar un informe a las autoridades si sospechas de un fraude.

15-¿Cuál es la diferencia entre una "hard inquiry" y una "soft inquiry"?

La principal diferencia entre una "hard inquiry" y una "soft inquiry" es que una "hard inquiry" ocurre cuando solicitas crédito nuevo y puede afectar tu puntaje crediticio, mientras que una "soft inquiry" ocurre por razones informativas o cuando tú mismo consultas tu propio informe y no afecta tu puntaje crediticio.

16-¿Las consultas de préstamos estudiantiles se consideran "hard inquiries"?

Las consultas de préstamos estudiantiles suelen considerarse "hard inquiries". Sin embargo, cuando solicitas múltiples préstamos estudiantiles en un corto período de tiempo, se agrupan como una sola "hard inquiry" para minimizar su impacto en tu puntaje crediticio.

17-¿Las consultas de tarjetas de crédito preaprobadas afectan mi puntaje crediticio?

Las consultas de tarjetas de crédito preaprobadas, en las que una compañía de tarjetas de crédito revisa tu historial crediticio para ofrecerte una oferta preaprobada, se consideran "soft inquiries" y no afectan tu puntaje de crédito.

18-¿Las consultas de alquiler de viviendas afectan mi puntaje crediticio?

Las consultas de alquiler de viviendas, en las que un arrendador revisa tu historial crediticio al considerar tu solicitud de alquiler, generalmente se consideran "soft inquiries" y no afectan tu puntaje crediticio. Sin embargo, si el arrendador solicita un informe más detallado que incluya una revisión más exhaustiva, puede considerarse una "hard inquiry".

19-¿Las consultas realizadas por mí mismo afectan mi puntaje crediticio?

No, cuando consultas tu propio informe de crédito, ya sea a través de una agencia de informes crediticios o mediante servicios en línea, se considera una "soft inquiry" y no afecta tu puntaje crediticio. Es importante revisar regularmente tu informe de crédito para detectar posibles errores o irregularidades.

20-¿Las consultas de verificación de antecedentes afectan mi puntaje crediticio?

No, las consultas de verificación de antecedentes realizadas por empleadores o compañías de verificación no afectan tu puntaje crediticio. Estas consultas se consideran "soft inquiries" y no tienen un impacto negativo en tu historial crediticio.

21-¿Las consultas de tarjetas de membresía afectan mi puntaje crediticio?

Las consultas de tarjetas de membresía, como las realizadas por tiendas minoristas o clubes, suelen considerarse "soft inquiries" y no afectan tu puntaje crediticio. Sin embargo, si solicitas una tarjeta de membresía con una línea de crédito, la solicitud puede considerarse una "hard inquiry" y tener un impacto en tu puntaje crediticio.

22-¿Las consultas de alquiler de viviendas afectan mi puntaje crediticio?