Las 10 Mejores Deducciones Fiscales que Puedes Aprovechar en tu Declaración de Taxes
En Estados Unidos, las deducciones fiscales son una herramienta clave que te permite reducir tu carga tributaria y maximizar tu reembolso de impuestos. Si eres autónomo, tienes familia o simplemente quieres aprovechar al máximo las oportunidades fiscales, este artículo te guiará por las 10 mejores deducciones que debes tener en cuenta al preparar tu declaración de impuestos al IRS.
Las deducciones fiscales no solo reducen el monto de ingresos sobre los que debes pagar impuestos, sino que también te acercan a un mejor manejo financiero. Aquí te dejamos todo lo que necesitas saber para aprovechar estas deducciones en tu declaración de taxes.
1. Deducción Estándar
¿Qué es la deducción estándar?
La deducción estándar es la cantidad fija que el IRS te permite restar de tus ingresos. Cada año, este monto puede cambiar y varía según tu estado civil al momento de presentar los impuestos. En 2024, los montos estimados son los siguientes:
Solteros: $13,850
Casados declarando juntos: $27,700
Jefe de familia: $20,800
Si tus deducciones detalladas no superan estos montos, es conveniente que optes por la deducción estándar.
2. Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC)
¿Qué es el EITC?
El Crédito por Ingreso del Trabajo es un crédito fiscal diseñado para trabajadores con ingresos bajos a moderados, especialmente para familias con hijos. Este crédito no solo reduce la cantidad de impuestos que debes, sino que también puede resultar en un reembolso mayor si calificas. La cantidad que puedes recibir depende de tu ingreso, estado civil y número de hijos.
En 2024, una familia con tres o más hijos podría recibir hasta $7,430 de crédito.
3. Deducción de Intereses Hipotecarios
¿Qué es la deducción de intereses hipotecarios?
Si eres propietario de una vivienda y tienes una hipoteca, puedes deducir los intereses pagados durante el año fiscal en tu declaración de impuestos. Esta deducción es especialmente útil para quienes han comprado una casa recientemente y están pagando grandes cantidades de intereses en los primeros años de la hipoteca.
Debes detallar esta deducción en el Schedule A de tu declaración.
4. Deducción por Contribuciones Caritativas
¿Qué es la deducción por contribuciones caritativas?
Si donas a organizaciones benéficas calificadas, puedes deducir el monto de tus donaciones. Esto incluye tanto dinero como bienes físicos (ropa, muebles, etc.). Para aprovechar esta deducción, debes guardar los recibos y la documentación adecuada de las organizaciones benéficas.
5. Deducción por Gastos Médicos
¿Qué son los gastos médicos deducibles?
Puedes deducir gastos médicos y dentales si superan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado. Esto incluye tratamientos médicos, seguros de salud, medicamentos y cualquier gasto relacionado con tu salud y la de tu familia.
6. Deducción por Contribuciones a Planes de Retiro (IRA/401(k))
¿Qué es la deducción por planes de retiro?
Contribuir a una cuenta de retiro individual (IRA) o a un plan de retiro patrocinado por el empleador (401(k)) no solo te ayuda a ahorrar para el futuro, sino que también reduce tus impuestos. Las contribuciones a estos planes son deducibles hasta ciertos límites anuales establecidos por el IRS.
7. Deducción por Gastos Educativos
¿Qué son los gastos educativos deducibles?
Si has pagado matrícula universitaria o gastos educativos para ti, tu cónyuge o tus dependientes, podrías calificar para el Crédito de Oportunidad Americana o el Crédito por Aprendizaje Permanente. Estos créditos permiten deducir una parte de los gastos educativos que pagaste durante el año fiscal.
8. Deducción de Gastos por Cuidado Infantil
¿Qué es la deducción por cuidado infantil?
Si pagas a alguien para cuidar de tus hijos mientras trabajas o buscas empleo, puedes deducir esos costos como parte del Crédito por Cuidado de Hijos y Dependientes. Este crédito cubre hasta un porcentaje de los gastos de cuidado, dependiendo de tu nivel de ingresos.
9. Deducción de Impuestos Estatales y Locales (SALT)
¿Qué es la deducción SALT?
Puedes deducir los impuestos estatales y locales pagados, incluidos los impuestos sobre la renta, los impuestos de bienes inmuebles y los impuestos de ventas, hasta un límite anual de $10,000. Esta deducción es especialmente valiosa para personas que viven en estados con altos impuestos.
10. Deducción por Gastos de Oficina en el Hogar
¿Qué es la deducción por oficina en el hogar?
Si trabajas desde casa, puedes deducir una parte de los gastos de tu vivienda relacionados con tu actividad profesional. Esto incluye una proporción de los servicios públicos, renta o hipoteca, y otros gastos domésticos. El IRS permite esta deducción siempre y cuando el espacio sea utilizado exclusivamente para tu trabajo.
